사용법이 편리한 마이너스 통장대출 갚는방법은? (하나, 국민, 신한, NH농협은행)

이번 포스팅에서는 사용법이 편리한 마이너스 통장대출을 사용하는 이유와 신용대출과의 차이점과, 갚는방법은? (하나, 국민, 신한, NH농협은행)에 관하여 자세히 알아보도록 하겠습니다.

마이너스 통장을 쓰는 이유와 신용대출과의 차이점은?

마이너스 통장과 신용대출은 둘 다 금융상품이지만, 그 용도와 특성에서 몇 가지 중요한 차이점을 가지고 있는데, 이러한 차이점 때문에 마이너스 통장을 사용하게 됩니다.

먼저, 마이너스 통장은 일종의 대출 형태로, 계좌에 예금이 없을 때도 일정 금액까지 인출할 수 있게 해주는 한도대출의 개념인데요. 이는 일시적인 자금 부족 상황에서 유용하며, 필요할 때마다 소액을 인출하여 사용할 수 있기 때문에 이러한 유연성은 마이너스 통장이 인기 있는 이유 중 하나이며, 사용한 금액에 대해서만 이자가 발생하며, 사용하지 않으면 이자 부담이 없다는 점도 장점입니다.

 

반면에, 신용대출은 고객이 금융기관으로부터 일정 금액을 일시에 대출받는 방식입니다. 대출 받은 금액 전체에 대해 이자가 발생하며, 일반적으로 정해진 기간 동안 원금과 이자를 상환해야 하는데요. 따라서 신용대출은 목독이 필요할 때 주로 사용됩니다. 예를 들어, 주택 구입, 차량 구입, 교육비 지출 등과 같은 상황에서 유용하게 활용할 수 있습니다.

마이너스 통장과 신용대출 간의 주된 차이는 유연성과 자금 사용 방식에 있습니다. 마이너스 통장은 필요에 따라 자금을 조금씩 사용할 수 있고, 사용한 금액만큼만 이자를 내는 반면, 신용대출은 대출 받은 전체 금액에 대해 정해진 기간 동안 이자를 지불해야 합니다. 이러한 차이 때문에 각 금융상품은 서로 다른 금융 필요에 따라 선택됩니다.

결론적으로, 마이너스 통장은 유동성이 중요하고 단기적인 자금 조달이 필요한 경우에 적합하며, 신용대출은 보다 큰 금액이 필요하고 장기적인 상환 계획이 가능한 상황에 적합합니다. 각 상품의 특성을 이해하고 자신의 재정 상황과 필요에 맞는 선택을 하는 것이 필요합니다.사용법이 편리한 마이너스 통장대출 갚는방법은 (하나, 국민, 신한, NH농협은행)

마이너스 통장 사용과 상환방법은?

마이너스 통장의 상환 방법은 일반적으로 다음과 같은데요

  1. 자유로운 상환 방식: 마이너스 통장은 일반적으로 상환 기간이나 방식에 있어서 유연합니다. 대출받은 금액에 대해서는 사용하는 기간 동안 이자가 발생하며, 고객이 원할 때 언제든지 원금을 상환할 수 있습니다. 이는 마이너스 통장을 더욱 매력적으로 만드는 주요 특징 중 하나입니다.
  2. 일시상환 또는 분할상환: 상환 방법은 대출받은 금액을 한 번에 전액 상환하는 일시상환 방식과 일정 금액을 분할하여 상환하는 방식 중 선택할 수 있습니다. 일시상환은 전체 대출금을 한 번에 갚는 것을 말하며, 분할상환은 정기적으로 일정 금액을 상환하는 방식입니다.
  3. 이자 납입: 마이너스 통장을 사용하면서 발생하는 이자는 통상적으로 매월 또는 일정 기간마다 납입해야 합니다. 이자는 사용한 금액과 기간에 따라 계산되며, 대부분의 금융기관에서는 이자 납입일을 설정하여 자동으로 계좌에서 출금되도록 합니다.
  4. 상환 기간과 한도 재설정: 마이너스 통장의 한도는 일정 기간마다 재계약을 하게 되는데, 이때 고객의 신용 상태에 따라 한도가 조정될 수 있습니다. 또한, 대출 기간이 만료되면 새로운 계약을 통해 상환 기간을 연장하거나 조정할 수 있습니다.

마이너스 통장의 상환 방식은 사용자의 재정 상황과 필요에 따라 매우 유연하게 조정될 수 있어, 사용자에게 맞춤형 금융 솔루션을 제공합니다. 그러나 이자율, 상환 조건 등은 금융기관마다 다를 수 있으므로, 상품을 선택하기 전에 해당 조건들을 꼼꼼히 확인하는 것이 필요합니다.

그럼 하나, 국민, 신한, NH농협은행에서 이용할 수 있는 마이너스 통장 대출 상품에 관하여 하나씩 알아보겠습니다.

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하나원큐 비상금대출은 하나은행 스마트폰 하나원큐앱을 이용하여 빠르고 간편하게 한도조회 및 대출신청이 가능한 비상금대출 상품입니다.

대출자격, 대출한도

▶ 대출자격

– 직업, 소득에 관계없이 만 19세 이상 대한민국 국민으로 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 고객

▶ 대출한도

– 최저 50만원 ~  최대 300만원

(서울보증보험(주)의 보증가능금액 이내에서 가능)

대출 금리

– 금리는 대출금액 3백만원, 대출기간 1년, 당행 신용등급 3등급, 서울보증보험 신용등급 1등급 고객에게 1년물 금융채 유통수익률 기준으로 최종금리 연 6.113 ~ 6.713% 적용됩니다.

하나원큐 비상금

▶ 가산금리

– 한도대출(통장대출) 취급시 0.5% 가산

– 주택금융공사 주택출연료 납부대상 시 0.01% ~ 0.26% 가산

▶ 우대금리

– 급여이체 등 거래실적 종류에 따라 0.1% ~ 0.6% 우대

※ 단, 매월 실적 체크하여 미충족할 경우 해당금리만큼 조정됩니다.

대출기간,  상환방식

▶ 대출기간 : 1년

▶ 상환방식 : 만기일시상환(마이너스통장)

※ 원금은 만기에 일시상환, 이자는 일정주기(매1개월 등) 단위로 납부

▶ 중도상환해약금

– 없음 (대출기간 내에 얼마를 상환하든, 그에 따른 중도상환해약금이 없음)

계약해지 또는 갱신방법

  • 건별대출 계약해지 : 손님이 대출금 전액을 상환한 때
  • 한도대출(마이너스통장방식) 계약해지 : 손님이 통장대출 약정에 대한 해지의사를 표시한 때
  • 계약갱신 : 대출금은 약정기일(만기일)에 상환이 원칙이나, 당행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우 기간연장 가능 ※ 대출기간 만료시 은행이 정한 기준에 따라 기간연장 가능여부 심사 후 승인을 득한 경우 계약갱신 가능하며, 손님의 신용도,대출상품 등에 따라 영업점방문/고객센터 연장/ 전자금융채널(인터넷뱅킹· 스마트폰뱅킹)등의 방법을 통해 연장 가능합니다

유의사항

  • 신청 당일 중 대출을 실행하지 않으면, 신청내역은 자동취소됩니다. 취소된 이후에는 처음부터 다시 신청 하셔야 합니다.
  • 고객의 신용도에 따라 대출한도와 대출금리가 차등 적용되며 대출취급이 제한될 수 있습니다.
  • 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 귀하의 신용점수가 하락할 수 있습니다.
  • 신용등급 또는 개인신용평점의 하락으로 금융거래 관련 불이익을 받을 수 있습니다.
  • 원리금 연체 시 계약만료 기한 전에 모든 원리금을 변제해야할 의무가 발생될 수 있습니다.
  • 기타 자세한 사항은 상품설명서를 참조하시거나, 하나은행 고객센터(1599-2222) 또는 영업점에 문의하시기 바랍니다.

KB 비상금대출

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KB 비상금대출은 서울보증보험(주) 개인금융신용보험증권 소액신용대출 상품으로, 영업점 방문없이 비대면으로 간편하게 신청하고 바로 사용이 가능합니다.

▶ 대출자격

– 서울보증보험(주)의 개인금융신용보험증권 발급가능한 만 19세 이상 내국인

▶ 대출한도

– 최소 50만원 ~ 최대 300만원

※ 서울보증보험(주)의 보증가능금액 이내에서 가능

▶ 대출기간 및 상환방법

– 일시상환(종합통장자동대출 포함) : 1년(최장 10년이내 기한연장 가능)

※ 종합통장자동대출(마이너스통장)만 가능한 상품

▶ 대출금리

– 일시상환방식, 대출기간1년, 신용등급3등급 기준으로 최저금리 연 6.51% 최고금리 6.91% 적용됩니다.

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▶ 중도상환수수료 : 없음

▶ 담보 : 서울보증보험(주) 개인금융신용보험증권 담보

신한은행 쏠편한 비상금 대출

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▶ 대출자격

– 다음의 조건을 모두 만족하는 고객

  • 서울보증보험(주)보험증권 발급일 가능한 고객
  • 만 19세 이상 내국인
  • 당행 심사기준을 충족하는 고객
※ KCB 평점 631점 이상, 서울보증보험 신용등급 1~6등급 이내
▶ 대출한도
– 최저 50만원 ~ 최대 3백만원
  • 서울보증보험에서 산출된 보증한도 내에서 가능
  • 채권보전 : 서울보증보험 전액담보 (대출금액의 100% 보증료 은행 부담)
▶ 대출기간 : 1년
– 대출기간 종료전 심사결과에 따라 대출기간연장이 가능하며, 심사결과에 따라 최장 10년까지 1년단위로 연장함.
▶ 상환방법 : 만기일시상환
– 마이너스통장 방식
– 매달 대출이자만 납부
– 대출이 종료되는 날까지 대출상환 필요
▶ 대출금리

– 대출금액 3백만원, 대출기간 12개월, 만기일시상환, 유동성한도(마이너스통장), 서울보증보험1등급, 은행 내부신용등급3등급 기준으로 최저금리 연 6.24% 최고금리 연 7.24% 적용됩니다.

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▶ 중도상환해약금 : 없음

NH콕비상금대출

마이너스 통장대출 - 소액대출 금리, 한도, 금리(하나, 국민, 신한, NH농협은행)

– NH농협 콕비상금대출은 농협 준,조합원이나 하나로가족고객(그린등급 이상)이 대출대상이 되며, 비대면 모바일 전용 소액비상금 마이너스 대출상품입니다.

▶ 대출자격

– 조합원, 준조합원, 하나로가족 그린등급 이상

– 농축협 입출금 계좌를 보유하고 스마트뱅킹 또는 콕뱅크에 가입한 개인

※조합원, 준조합원은 가입된 농축협의 입출금계좌를 보유해야 하며, 해당 농축협이 본 상품 취급시 대출신청 가능합니다. 하나로 가족고객은 전체 농축협 중 보유한 입출식계좌 관리점에서 해당 상품 취급시 대출신청 가능합니다. 개인사업자, 법인 가입불가

▶ 대출한도금액

– 1백만원에서 최대 3백만원이내

※ 단, 대출대상자별 대출한도금액은 상이하며 농축협별로 다를 수 있습니다.

▶ 대출기간

– 종합통장(마이너스통장) : 1년 (1년 단위로 최대 5년까지 연장 가능)

※ 대출 만기 전 연장 신청이 필요하며, 심사결과에 따라 1년 단위로 최대 5년까지 연장가능

(심사결과에 따라 비대면 기한연기 신청가능)

▶ 상환방법

– 약정계좌에 원금을 입금하여 상환

* 대출기간 중에는 수시로 상환 및 재사용이 가능하며, 기한연장을 하지 않은 경우, 대출만기일에 대출잔액 및 상환시점 미납이자를 모두 상환합니다.

▶ 대출금리

– 취급 농축협별로 상이

▶ 중도상환해약금 : 면제

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