신용보증재단 소상공인대출(온택트) 한도, 보증서, 연장-기업은행

개인사업자신용대출 기업은행 온택트 신용보증재단 보증부 대상, 한도, 이자에 관하여 알아보려고 하는데요.

IBK온택트보증서대출은 기업은행과 신용보증재단 간의 업무 협약을 통해 제공되는 비대면 전용 상품입니다.

이 상품은 개인사업자에게 영업점 방문 없이 95% 부분신용보증서 담보를 통해 운전자금을 지원합니다​ ​​ ​. 대출 대상은 휴업, 폐업 중이 아니며, 법인이나 공동대표가 등재된 개인기업, 연체대출금 보유나 국세, 지방세 체납 기업 등 특정 조건에 해당하지 않는 개인사업자입니다​ ​.

대출금액은 최소 5백만 원에서 최대 3천만 원까지이며, 대출금리는 연 5.6%입니다.

대출 기간은 총 5년으로, 첫 1년은 거치기간이며 이후 4년 동안 매월 원금을 균등분할상환합니다. 중도상환해약금은 없으며, 인지세와 보증료(연 0.9%, 신규 시 5년분 일시납)가 부과됩니다​ ​​.

필요서류로는 사업자등록증명, 소득금액증명, 부가가치세과세표준증명(또는 면세사업자수입금액증명), 국세납세증명, 지방세납세증명, 주민등록등본, 카드가맹점 매출거래정보, 현금영수증 발급내역, 전자세금계산서 매출정보, 임대차계약서 등이 있습니다​ ​. 이러한 서류는 대부분 스크래핑 방식으로 자동 제출되므로, 준비가 비교적 간편합니다.

그럼 자세한 내용 알아보시죠.

개인사업자신용대출 IBK온택트보증서

IBK온택트보증서대출은 기업은행과 신용보증재단간 업무협약을 통해서 개인사업자에게 영업점 방문없이 95% 부분신용보증서 담보로 운전자금을 지원하는 비대면 전용상품입니다.

개인사업자신용대출 대상

▶ 대출대상

– 다음의 저촉사항에 해당하지 않는 개인사업자

• 휴업, 폐업 중인 기업
• 법인 또는 공동대표가 등재된 개인기업
• 연체대출금 보유 또는 국세, 지방세 체납기업
• 보증 제한업종을 영위하는 기업(도박, 유흥, 오락, 점술 등)
• 기타 신용상태가 불량하다고 판단되는 기업
• 개업일 1년 이하 기업(심사일 기준 경과 여부)
• 금년도 부가세 신고금액이 0원인 기업(간이과세자/면세사업자는 전년도)
• 대표자 개인신용평점 745점 미만 기업(NICE사 기준)
• 신용보증기금 및 기술보증기금 동시 이용중인 기업
• 중앙회 개인보증 이용기업
• 신용관리대상정보 등재 중인 기업
• 보증기관의 보증사고 관련자(사고 및 대위변제)
• 대표자 자가소유 부동산이 권리침해(가압류 및 가처분 등) 등재
• 지역보증재단 기보증한도(본건 포함) 7천만원 초과 보유 기업
• 최근 120일 이내 지역보증재단 신규 상담이력 보유 기업

신용등급를 확인하고 싶은 분, 신용등급 올리는 방법이 궁금하신 분들 아래 포스팅을 참고하세요.

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개인사업자신용 대출한도, 금리

▶ 대출한도

– 최소 5백만원 ~ 최대 3천만원

▶ 대출금리

– 연 5.6%

– 기준금리 (CD 유통수익률91일물 3.7%) + 가산금리 1.9% 22.10.18 기준

개인사업자신용대출 상환방법 및 기간, 비용

▶ 상환방법

– 1년 거치, 4년 매월 원금균등분할상환

▶ 담보

– 신용보증재단에서 발행한 신용보증서(95%)

– 부동산담보를 제공시 근저당권 설정방식, 부동산 담보신탁방식 등 가능한 방법 모두 명시

▶ 고객부담비용

 – 중도상환해약금 : 면제

– 인지세 : 면제

 – 보증료 : 연 0.9% (신규시 5년분 일시납임)

개인사업자신용대출 필요서류, 유의사항

▶ 필요서류

• 사업자등록증명
• 소득금액증명
• 부가가치세과세표준증명(또는 면세사업자수입금액증명)
• 국세납세증명
• 지방세납세증명
• 주민등록등본
• 카드가맹점 매출거래정보
• 현금영수증발급내역
• 전자세금계산서 매출정보 (단, 상기서류는 스크래핑 방식으로 자동제출)
• 임대차계약서

▶ 유의사항

• 재단 비대면 보증은 주민등록번호당 최대 3천만원 지원이 가능합니다.
• 계약사항은 은행여신거래기본약관(기업용) 및 여신약정서 내용에 따르며, 추가약정이 필요한 계약사항의 경우 추가약정서 작성 또는 여신거래약정서내 특약사항 작성을 통해 계약합니다.
• 고객의 신용도와 당행 심사기준에 따라 대출여부 및 한도가 결정됩니다.
• 금융기관 신용정보관리대상 고객 및 당행 대출 부적격자는 대출이 제한될 수 있습니다.
• 일정기간 대출 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.
• 기타 자세한 사항은 거래 영업점 또는 고객센터(1588-2588)로 문의하여 주시기 바랍니다.

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