신용점수나 소득이 낮아서 대출받기 어렵다거나 아주 높은 이자를 부담해야 하는 경우 정부가 운영하고 있는 “정책서민금융상품”이 대안이 될 수 있습니다.
금융당국이 정책금융상품 새희망홀씨의 상반기 공급실적을 발표했는데, 올해 새희망홀씨는 지원대상 소득기준 완화와 청년 우대금리 적용 확대 효과에 힘입어 1년 전에 비해 더 많은 금액이 지원된 것으로 나타났습니다.
새희망홀씨 Ⅱ는 연소득 4천만원 이하 도는 개인신용평점 20% 이하면서 연소득 5000만원 이하인 사람에게 최대 3500만원 한도로 빌려주는 상품입니다.
이자는 연 10.5%이내로 높은 편이지만 기초생활수급자, 한부모, 다자녀, 다문화가정, 만60세 이상 부모부양자 등은 금리 우대가 가능합니다. 또 1년 이상 성실상환 시 500만원 범위 내에서 추가 지원도 받을 수 있습니다.
이번포스팅에서는 서민금융진흥원을 통해 대출 받는 농협은행 정부지원 생계비 새희망홀씨2 자격, 한도, 금리 에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
NH농협 모바일새희망홀씨Ⅱ
NH농협 모바일새희망홀씨Ⅱ 대출은 저소득, 저신용자인 서민고객을 위한 영업점 방문없는 모바일 전용 신용대출상품입니다.
대출대상자격, 한도, 기간, 상환방법
▶ 대출대상 – 대출신청일 현재 6개월 이상 계속 재직하고 있고, 다음 조건 중 하나를 만족하는 경우
① 연소득 5천만원 이하이면서 개인신용평가회사(KCB 또는 NICE)가 산정한 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
② 연소득 4천만원 이하
※ 국민건강보험공단 자격득실확인서 기준 재직기간 6개월 이상인 직장인 근로자
※ 국민건강보험공단 보험료 납부확인서에 의한 납부보험료로 추정한 연환산소득 기준
※ 대출신청일 현재 동일사업장 국민건강보험 가입이력이 6개월 이상이어야 하며, 자격유지 기준 변동사항(휴직, 이직, 합병 등)이 있는 경우에는 신청이 불가하니 유의하세요.
▶ 대출한도
– 최대 3천5백만원 이내
※ 개인의 신용, 상환능력 및 부채현황 등에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출한 한도로 차등 적용하게 되며, 최소 대출신청 가능금액은 100만원 이상 대출 신청 가능합니다. (10만원 단위)
▶ 대출기간
– 1년이상 5년 이내
▶ 상환방법
① 원금균등할부상환 : 대출금액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매월 납부합니다.
② 원리금균등할부상환 : 대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나우어 산정한 분할상환 원리금을 매월 납부합니다.
신용등급, 신용점수 관련 글
대출금리, 연체이자(지연배상금), 중도상환해약금
– 가계일반자금대출, 대출금액 3천만원, 신용등급 1등급, 대출기간 5년, 분할상환방식 기준 7.77% ~ 7.97%가 적용됩니다.
※ 우대금리 : 최고 0.2%p 우대
청년층(만34세 이하) 또는 고령자(만65세 이상) 우대 : 0.20%p
▶ 연체이자(지연배상금)
- 이자, 분할상환금, 분할상환원리금을 기일 내 상환하지 않은 경우 상환하여야 할 금액에 대하여 그 다음날부터 지연배상금이 부과됩니다.
- 대출기간 만료일에 채무를 이행하지 않거나, 은행여신거래기본약관에 의하여 기한의 이익을 상실한 때에는 그 다음날부터 대출금잔액에 대하여 지연배상금을 지급하여야 합니다.
- 지연배상금률은 연체기간에 관계없이 연체일수 X (채무자 대출금리 + 3%) ÷ 365(윤년은 366)로 적용하되, 지연배상금률이 연15%를 초과하는 경우에는 연 15%를 적용합니다.
▶ 중도상환해약금 : 없음
필요서류, 유의사항
- 국민건강보험공단 자격득실확인서
- 국민건강보험공단 보험료 납부확인서
※ 공동인증서가 있는 스마트폰에서 공동인증서 비밀번호를 입력하면 자동 제출이 가능합니다.
- 금융기관 연체대출금 보유자, 신용도판단정보등록 고객 등 해당사유에 해당하는 경우 은행 내부심사 기준에 의하여 대출신청이 불가능하니 유의하세요.
- 금융사기 등 신고 등록 계좌 보유 고객이나 대출한도 연결계좌에 입금 또는 지급정지 등록 등 거래제한 사유에 해당하는 경우에는 신청이 불가능합니다.
- 신용관리대상정보 등록 및 NH농협은행 대출심사기준에 따라 대출이 불가할 수 있습니다.
- 대출가능금액은 농협은행 및 타금융기관의 기존 대출규모에 따라 달라질 수 있습니다.
- 대출신청 단계에서 휴대푠 본인인증을 실시하며, 본인명의 휴대폰이 아닌 경우 다음 단계로 진행이 불가합니다.
- 연체가 계속되는 경우, 연체기간에 따라 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 및 신용정보관리규약에 의거 신용도판단정보 대상자로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있습니다.
- 기타 자세한 사항은 고객행복센터 (1661-3000, 1522-3000)로 문의하시기 바랍니다.
농협 새희망홀씨 대출이 부결되는 경우 다른 대안 상품을 알아두면 필요할 때 도움을 받을 수 있는데요. 아래의 6가지 대출상품들도 꼭 읽어보시기 바랍니다.
농협 새희망홀씨 부결 시 대안상품 소개
서민금융위원회 근로자 햇살론 대출
근로자 햇살론은 제도권 금융기관 접근이 어려운 저소득·저신용 금융취약계층에 대한 보증부대출을 통해 금융접근성 제고, 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원하는 상품입니다.
대출자격으로는 연간소득이 3,500만원 이하이거나 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하 (* ’23년 기준 NICE 749점,KCB 700점 이하)인 경우 해당됩니다.
대출한도는 23.12.31일까지 한시적으로 최대 2,000만원이내에서 가능하며, 대출가능금액은 동 한도 내에서 개인별 신용도 등에 따라 상이하게 적용됩니다.
대출기간은 3년 또는 5년이며, 11.5%이내에서 대출금리가 적용됩니다.
보다 자세한 내용을 아래 링크를 참조하세요.
농협 햇살론15
NH농협 햇살론15는 고금리대출 이용이 불가피한 최저신용자에게 국민행복기금 전액 보증을 통해 긴급생활자금을 지원해주는 정부지원 서민대출상품입니다.
대출자격으로는 대출신청일 현재 3개월 이상 근무중이거나 사업을 하고 있는 분들 중에서 연소득 4,500만원 이하인 분들만 신청할 수 있습니다. 다만 연소득 3,500만원 초과 4,500만원 이하인 분들은 본인의 신용점수가 하위 20%에 포함이 되는 경우에만 신청이 가능합니다.
※ 보증서 발급문의 : 상담센터(Tel 1397) 및 전국 서민금융통합지원센터
대출한도는 근로자의 경우 최대 2,000만원까지 가능한데요. 개인사업자의 경우 대출자금의 용도에 따라서 다음과 같이 차등 적용됩니다.
대출금리는 연 15.9%가 적용되며, 대출기간은 3년 ~ 5년이며, 상환방법은 원리금균등분할 상환방식입니다.
보다 자세한 내용을 아래 링크를 참조하세요.
농협 무직자 모바일 비상금 소액대출
NH모바일바로대출은 갑자기 긴급자금이 필요시 비대면으로 온라인을 통해서 간편하게 최대 1000만원까지 대출이 가능한 상품입니다.
대출자격으로는 NICE평점기준 738이상 해당되는 분들 중 NH농협캐피탈 보증서 발급이 가능한 경우 승인을 받을 수 있습니다.
대출한도금액은 최소300만원에서 최대 1,000만원까지12개월 이내(거치기간 없음)에서 이용할 수 있습니다.
상환방식은 원금균등할부상환으로 월납을 진행되며, 대출금리는 대출시점 방문 영업지점에서 결정되며 신용등급과는 무관합니다.
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농협 콕비상금대출
NH농협 콕비상금대출은 농협 준,조합원이나 하나로가족고객(그린등급 이상)이 대출대상이 되며, 비대면 모바일 전용 소액비상금 마이너스 대출상품입니다.
대출자격으로는 농협 조합원 또는 준조합원, 하나로가족 그린등급 이상인 경우 해당되며 농축협 입출금계좌를 보유하고 스마트 뱅킹 또는 콕뱅크에 가입되어 있어야 합니다.
대출한도는 100만원에서 최대 300만원까지 대출이 가능한데 마이너스통장으로 이용하게 되는데 1년단위로 최대 5년까지 연장하여 사용할 수 있습니다.
우대금리 혜택을 받을 수 있는데 조합원금리 적용 또는 비대면채널우대시 0.01 ~ 1.00% 제공됩니다.
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정부지원 소액서민 생계비 대출 – 근로복지공단
근로복지공단에서는 근로자들을 위해서 생활안정자금목적으로 소액 생계비 대출을 진행하고 있는데요. 저소득 근로자 결혼자금, 의료비, 생활필수자금 등이 필요할 때 저금리를 대출해주고 있습니다.
신청대상자격으로는
- 근로복지공단의 소액생계비대출은 신청일 현재 소속(또는 노무를 제공중인) 사업장에서 3개월 이상 근로자,특수형태 근로종사자, 융자신청일이 속한달의 직전 달 말일까지 해당 됩니다.
- 근로자가 없는 1인 자영업자로 신청일 현재 중소기업사업주 산재보험 특례 가입기간이 3개월 이상이어야 합니다.
- 일용근로자도 대출가능
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근로복지공단 근로자, 특수형태종사자, 일용근로자 생활안정자금융자 의료비 대출
근로복지공단 생활안정자금융자 – 의료비 대출지원은 연 1.5%의 저금리로 이용할 수 있는데요.
신청 대상은 융자 신청일 현재 소속사업장에 3개월 이상 근로 중인 월평균소득 251만원(세금 공제 전)이하의 근로자인 경우 가능하며, 다만, 비정규직 근로자인 경우 생계지원 강화를 위해 월평균 소득 기준을 적용하지 않고 있으니 참고하세요.
신청대상자격으로는
- 신청일 현재 소속되어 있거나 노무를 제공하는 사업장에 3개월이상 근로중인 근로자·특수형태근로종사자, 융자신청일이 속한 달의 직전 달의 말일기준으로 근로자를 사용하지 않고 중소기업사업주 산재보험 특례에 3개월이상 가입한 1인 자영업자(신청당시 폐업인 경우 제외),
- 일용근로자의 경우 신청일 이전 90일 이내에 고용보험법 시행규칙 별지 7호 서식의 고용보험 근로내용 확인신고서에 따른 근로일수가 45일 이상인 경우로 하고 건설기계종사자 등 일일 단위로 불규칙적으로 노무를 제공하는 특수형태근로종사자는 신청일 이전 90일 이내에 입·이직신고내역상 작업일수가 45일 이상인 경우로 한다.)인 월평균 소득 266만원 이하.
- 비정규직 근로자는 소득요건을 적용하지 않습니다.
보다 자세한 내용을 아래 링크를 참조하세요.
국민행복기금 정부특례보증 소액대출
국민행복기금에서는 제도권 금융에서 소외되어 있는 분들에게 경제적 회생이 가능하도록 긴급자금이나 생활안정자금을 지원하고 있는데요.
소액대출은 서민금융지원제도로 의료비나 학자금, 장례비, 출산자금, 장례비, 학자금, 사금융피해예방자금, 자영업자지원자금, 기타생활안정자금으로 활용이 가능합니다.
대출신청 자격으로는 아래와 같은데요.
- 한국자산관리공사, 국민행복기금, 한마음금융, 희망모아, 상록수제일차유동화전문유한회사, 그리고 사단법인 신용회복위원회에서 신용회복지원을 받아 6개월 이상 성실히 상환하고 있거나 완제(3년 이내)한 분
- 바꿔드림론 및 안전망 대출을 지원받고 6개월 이상 성실상환 중이거나 완제(3년 이내)한 분
- 개인회생절차에 따라 인가된 변제계획을 24개월 이상 이행 중인 분 또는 이행을 완료한 후 3년 이내인 분.
단, 대출 제외대상 요건이 있으니 함께 알아두세요.
- 소득여건이 불충분하거나 신용정보상 금융채무불이행정보, 금융질서문란정보, 공공정보 등으로 조회되는 분은 제외
- 소액대출을 받은 후 상환 완료하지 않고 개인회생 개시결정을 받은 경우 제외.
- 최근 3개월 이내 30일이상 계속된 연체기록을 보유한 분, 바꿔드림론 신청 후 여타 고금리채무의 신규차입을 받은 분(고금리채무라함은 제도권금융기관 및 등록대부업체에 대하여 연 20% 이상의 이자를 부담하는 채무를 말합니다.), 바꿔드림론 신청 후 상환불이행으로 인해 대위변제가 발생한 분은 제외.
- 소액대출을 받은 후 신용보험회사에 신용보험을 청구하여 완제된 경우 제외.
- 미소금융중앙재단, 신용회복위원회, 신용보증재단중앙회에서 소액대출을 지원받아 상환 중인 경우 제외.
※ 법원 개인회생절차 인가시 포함되지 않은 한국자산관리공사, 국민행복기금, 한마음금융, 희망모아 채무내역(또는 안전망 대출, 바꿔드림론 지원내역)을 보유하고 있는 경우 약정체결 후 6개월 이상 성실상환 또는 완제해야 대출신청 가능합니다.
대출한도는 최대 1,500만원까지 가능한데 개인회생 성실상환자의 경우 최대 500만원까지 가능합니다.
보다 자세한 내용을 아래 링크를 참조하세요.
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